织金惠民村镇银行有限责任公司

2025年度信息披露报告

一、重要提示

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本行年度财务会计报告已经通过贵州诚隆会计师事务所有限公司审计。

二、基本情况简介

1.法定名称：织金惠民村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）

2.统一社会信用代码：91520524560929993J

3.批准成立日期：2010年9月21日

4.法定代表人：熊丹

5.注册地址：贵州省毕节市织金县文腾街道办事处金中路63号

6.核准经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

7.营业网点共5个，分别为营业部、金西支行、安居支行、八步支行和茶店支行。

8.办公地址：贵州省毕节市织金县文腾街道办事处金中路63号

9.邮政编码：552100

三、业务发展情况

（一）主要数据

1.本行资产总额16.27亿元，较年初下降1.42亿元；负债总额15.68亿元，较年初下降0.78亿元；所有者权益0.59亿元，较年初下降0.64亿元。

2.本行各项基础性存款余额14.97亿元。较年初增长0.25亿元。

3.本行各项贷款余额12.06亿元，较年初下降0.84亿元。

4.全年实现营业净收入0.50亿元。其中营业支出0.50亿元，净利润0.01亿元。

（二）支农支小情况

    2025年末，普惠型小微企业贷款余额为7.58亿元，较年初增长0.28亿元，增速3.84%；普惠涉农贷款余额为4.22亿元，较年初增加0.0036亿元，增速0.09%；涉农贷款余额7.28亿元，较年初下降1.41亿元，增速-16.27%。

四、风险内控管理及主要审慎监管指标及各类风险管理情况

报告期内，本行强化全面风险管理，未出现流动性风险、声誉风险、市场风险和操作风险案件，风险基本可控。

本行坚持“全面、审慎、有效、独立”原则，在内部控制环境、风险识别与评估、业务管控、监督与纠正机制等方面，不断强化内部控制措施，健全内部控制机制，各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础上发展，并建立了架构清晰、控制有效的内部控制机制，使内部控制的要求在所有环节得到有效执行。

（一）信用风险

1.风险管理状况

截至2025年末,本行不良贷款余额4,217.21万元，不良贷款率3.5%，贷款拨备率5.93%，拨备覆盖率为169.52%，本行参照银保监会及中国人民银行下发的《商业银行金融资产风险分类办法》的有关规定，参考本行各项业务的历史风险状况，并考虑风险缓释等因素后采用贷款评级分级法计量信用风险。

2.风险管理措施

（1）强化风险监测机制。按季度对全行授信业务开展风险回溯工作。

（2）优化调整业务结构，坚守市场定位，强化风险合规管控。一是严格审核、控制100万元以上的大额贷款，将信贷额度向20万元以下的小额贷款倾斜；二是提升客户经理团队综合业务技能，优化授信流程，大力支持乡村振兴和普惠金融协同发展。

（3）多措并举开展不良清收处置工作。一是对全行授信业务进行全面梳理，建立全行风险资产台账，对风险资产落实专人管户，针对性制定处置化解方案，并按季度进行回溯方案落实情况；二是压实机构和特资组的主体责任，确保风险处置工作责任到机构、责任到人、责任到户；二是按户制定“一户一策”、“一户多策”的清收处置方案，行领导定期对处置工作进行复盘，督导工作进度、解决运行问题；三是继续做好公检法等相关部门的沟通协调，运用一切手段，多渠道查找相关财产线索，杜绝执行环节流于形式，防止执行不到位、执行不充分情况，不断加快处置力度；四是加大呆账核销力度，对部分清收难度大的业务进行核销处理。

（二）流动性风险

1.风险管理状况

截至2025年末,本行流动性比例79.63%，核心负债依存度78.68%，流动性匹配率176.57%。流动性指标均在监管限额范围内。

2.风险管理措施

2025年我行主要流动性监管指标保持合规。我行通过持续优化信贷资产期限结构，逐步降低短期流动性风险。同时通过开展社区营销，优化存款产品等，持续提升储蓄存款占比，不断增强负债结构稳定。

（1）流动性风险管控机制。加强资产负债主动管理，持续做好资产负债比例管理及头寸管理，加强流动性风险动态管理及风险预警工作。

（2）日间流动性管理。加强头寸管理及部门协作，持续做好优质流动性资产储备工作，提升风险预防和处置能力。

（3）流动性风险压力测试。定期开展流动性风险压力测试，预见流动性风险隐患，联动经营计划，对存在风险进行及时处置，防范风险事件发生。

（4）流动性风险应急演练。开展以集中取款为背景的流动性风险应急演练，持续提升流动性应急处置能力。

（三）市场风险

1.风险管理状况

本行采用敏感性分析、风险价值计量市场风险，采取风险限额及压力测试进行风险管理。截至2025年末，全行市场风险限额在经董事会审批的限额之内。

2.风险管理措施

（1）制度建设。制定《织金惠民村镇银行市场风险限额管理办法》《织金惠民村镇银行市场风险限额实施细则》《织金惠民村镇银行市场风险管理办法》等制度办法，涵盖全部业务和流程。

（2）业务审批。严格执行市场风险相关业务审批流程，强化对市场风险相关业务审查审批。

（四）操作风险

1.风险管理状况

    2025年全年未出现操作风险情况。

2.风险管理措施

（1）内控建设。一是对照最新监管政策、发起行规章制度及村行实际工作需求，全面梳理、评估涉及的各项业务流程及管理办法，新增和修订规章制度49个，确保各项经营管理活动有章可循、有据可依；三是合理确定部门、岗位的职责及权限，明确相应的报告路径，合理设计操作流程，确保不相容岗位分离，同时加强信息科技建设，提高内部控制机控水平。

（2）监督和检查。以查促改，不断强化内控合规管理，2025年通过开展内外部审计、检查等，对各项规章制度、流程进行查缺补漏，同时做好检查回溯，不断减少风险隐患。

3.员工管理与教育。按时开展“案件风险排查”活动及员工行为排查工作，有效提高了员工的合规意识，保障了员工主动发现、报告风险隐患和开展诚信报告的积极性，形成了良好的合规内控文化氛围。

（五）合规与法律风险

1.风险管理状况

一是通过制定《织金惠民村镇银行案件防控工作及涉刑案件管理办法》，进一步完善了案防制度体系；二是优化调整内控合规管理体系相关组织架构岗位及职能，在经营管理层下设立“内部控制与合规管理委员会”，将支行现有的“风险执行官”更名为“风险合规官”，进一步健全内部控制与合规管理体系,大力提升内控合规管理能力与水平,切实保障银行稳健经营与高质量发展；三是加强合规文化建设。2025年除按年度培训计划常态化开展培训以外，邀请评估公司、律师事务所开展知识讲座各1次；组织相关人员观看警示教育片4次，提升员工对违法违规的敬畏意识，增强红线意识，筑牢合规底线。2025年，未发生任何法律风险事件和重大违规经营行为。

2. 风险管理措施

（1）法律风险管理初见成效，全年无重大法律风险事件发生。实行法律服务前置介入流程，并常态化做好合同管理及法务审查工作，开展合同合法合规性审查，对特殊处置项目提出法律意见，从源头上防范合规风险的发生、规范业务的开展。

（2）指导全行法律风险工作开展。一是推进全行不良诉讼工作，积极参与不良诉讼、以资抵债、不良资产处置等项目的法律意见咨询跟进等工作，提出法律意见，强化诉讼管理；二是持续有效地推进全行“法律知识”培训工作的开展，提升全行员工法治意识。

（3）组织开展全行性的制度梳理与后评价工作，对照最新监管政策、总行规章制度及实际工作，全面梳理、评估各部门涉及的各项业务流程、操作规程及管理办法，持续更新完善内部制度体系，实现内控体系更加健全。

（六）信息科技风险 

1.风险管理状况

本行信息科技主要依靠母行四川天府银行，2025年信息科技整体运营平稳，未发生信息安全事件，未发生重大突发故障及非预期停机事件。

2.风险管理措施

（1）制度建设。母行四川天府银行已修订和完善信息科技管理制度和流程，持续提升信息科技风险管理三道防线的制度执行力。

（2）运维保障。一是母行四川天府银行持续优化数字化运维体系建设，完善自动化运维管理平台对生产系统自动预警的功能，生产系统自动预警率达到99%以上，提升对异常指标的响应和处置效率；二是母行四川天府银行持续完善信息安全管理平台的信息安全可视化功能，接入、监测、预警和统计分析多渠道日志等信息，形成信息资产安全风险视图；三是母行四川天府银行通过开展防钓鱼邮件、安全攻防等安全演练，检验完善我行安全监测预警策略情况，并及时修复问题。加强信息系统及基础保障设施的运行维护管理，执行7*24小时的运营值守与巡检，确保快速发现、处置风险隐患。

（七）声誉风险

1.风险管理状况

2025年，本行快速反应、主动作为，有效处置化解日常舆情，全年未发生实质性负面事件。

2.风险管理措施

（1）机制建设。通过完善声誉风险管理办理，突发事件总体应急管理办法制度，为应对声誉风险打下坚实的制度基础。

（2）实时监测。通过外部第三方监测机构进行在线实时监测舆情监测，每日生成舆情监测日报，实现对各类负面舆情的实时反馈和快速处理。

（3）加强重要时间节点的舆情管控。针对年报披露、外部评级发布、全国两会、季报披露等重要节点和负面舆情发布的关键时间，提前制定应急方案，通过正向发声化解舆情事件和可能导致的声誉风险。

（4）强化品宣工作。加强与网信办、银行业协会、各类主流媒体的沟通衔接，主动发声、多方宣传，为银行营造了良好的舆论环境。

（5）强化品宣工作。开展声誉风险及舆情防控演练及培训，提升机构舆情响应及处理能力，增强全员的声誉风险防控意识。

 本行在消费者权益保护方面不断完善制度、健全组织体系、改善投诉管理的同时，进一步提高我行金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，加强产品信息披露、落实产品销售透明原则、实施产品销售专区管理、强化消费者个人信息保护、规范服务收费行为、严格执行授信业务管理规定、加强员工行为管理、主动提升服务消费者的意识和水平。

(八)主要审慎监管指标

资本充足率为13.71%，流动性比例为79.63%，不良贷款率为3.5%。贷款拨备率为5.93%，拨备覆盖率为169.52%。

五、公司治理情况 

（一）股本总额及股权结构情况

股东总户数为43户，股本金总额为3,000万元，其中法人股东4户，持股金额1,770万元，自然人股东39户，持股金额1,230万元。

前十大股东信息情况如下：

（二）董事、监事、高级管理人员情况

1.董事

2.监事

3.高级管理人员

（三）报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

   1.蔡用因工作调动辞去织金惠民村镇银行有限责任公司第四届董事会董事及行长职务

2.由四川天府银行股份有限公司推荐罗太志担任织金惠民村镇银行有限责任公司第四届董事会董事及行长职务。

3.王亮因个人原因，辞去织金惠民村镇银行有限责任公司第四届监事会监事职务；

   4.陈德教因个人原因，辞去织金惠民村镇银行有限责任公司第四届董事会董事职务。

（四）员工总体情况

报告期末，本行在职员工75人，其中在岗员工75人，在岗员工中：研究生1人，占职工总数的1.33%，本科生61人，占职工总数的81.33%；专科生13人，占职工总数的17.33%；无高中及以下文化职工。

（五）三会召开情况

2025年度本行召开股东会3次，年度股东会1次，临时股东会2次；召开董事会5次，监事列席每次会议；召开监事会4次。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》和《织金惠民村镇银行有限责任公司章程》的规定。

（六）薪酬管理情况 

1.薪酬管理架构

本行依据相关法律法规及监管规定建立了较为完善的薪酬管理架构。股东大会负责决定董事、监事的薪酬事项。董事会按照年度经营计划，负责制定和设计薪酬管理相关政策、制度和指标体系，并对薪酬管理负最终责任；监事会负责对董事会及其成员在持续改善薪酬管理方面的履职情况进行监督。董事会下设薪酬管理委员会，负责适时有效地审议薪酬相关政策及制度。经营管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，制定全行薪酬管理的具体实施细则并指导其落地执行。

2.薪酬总量及结构

本行薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入等构成，高管及重要岗位人员绩效按监管要求延期支付。

3.薪酬支付

本行实行基本薪酬按月支付，绩效薪酬按季考核随基本薪酬一起支付。

按照《商业银行稳健薪酬监管指引》及《织金惠民村镇银行绩效薪酬延期支付管理办法》要求，本行实行了绩效薪酬延期支付制度。本行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例不低于50%，高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工绩效薪酬的延期支付比例不低于40%；延期支付期限为3年；延期支付人员共计84人。

4.董事、监事、高级管理人员及对风险有重要影响岗位员工薪酬情况

2025年，本行对风险有重要影响岗位26名员工年度薪酬总额为499.47万元（税前）。

（七）关联交易情况 

截至2025年末，我行对一个关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的10%（最大一户占比为3.22%）；对关联法人或其他组织所在集团客户授信及余额未超过本行资本净额的15%（占比为6.78%）；对全部关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的50%（占比为14.89%）。

具体为：自然人关联交易11户、16笔，授信金额1,096.2万元，授信余额980.79万元；法人关联交易3户、3笔，授信金额1,170万元，授信余额1,170万元。其中主要法人股东关联交易2户、2笔，授信金额980万元，授信余额980万元；关联自然人及近亲属、关联自然人法人关联交易12户、17笔，授信金额1,286.2万元，授信余额1,170.79万元；合计14户、19笔，授信金额2,266.2万元，授信余额2,150.79万元。

六、重要事项

1.报告期内，除依法收贷外，本行无其他重大投诉、诉讼及仲裁事项。

2.报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。