织金惠民村镇银行有限责任公司

2024年度信息披露报告

现将织金惠民村镇银行有限责任公司2024年度信息披露报告如下。

一、重要提示

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本行年度财务会计报告已经通过贵州诚隆会计师事务所有限公司审计。

二、基本情况简介

1.法定名称：织金惠民村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）

2.统一社会信用代码：91520524560929993J

3.批准成立日期：2010年9月21日

4.法定代表人：熊丹

5.注册地址：贵州省毕节市织金县文腾街道办事处金中路63号

6.核准经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

7.营业网点共5个，分别为营业部、金西支行、安居支行、八步支行和茶店支行。

8.办公地址：贵州省毕节市织金县文腾街道办事处金中路63号

9.邮政编码：552100

三、业务发展情况

（一）主要数据

1.本行资产总额17.69亿元，较年初增加1.39亿元；负债总额16.46亿元，较年初增加1.34亿元；所有者权益1.23亿元，较年初增加0.05亿元。

2.本行各项基础性存款余额14.72亿元，较年初增长0.97亿元。

3.本行各项贷款余额12.90亿元，较年初增长1.02亿元。

4.全年实现营业净收入0.49亿元，营业支出0.44亿元，净利润0.05亿元。

（二）支农支小情况

   2024年末，普惠型小微企业贷款余额为7.30亿元，较年初下降0.03亿元，增速-0.46%；普惠涉农贷款余额为4.22亿元，较年初增加0.74亿元，增速21.35%；涉农贷款余额8.70亿元，较年初增加1.76亿元，增速25.46%。

四、风险内控管理及主要审慎监管指标

一、各类风险管理情况

报告期内，本行强化全面风险管理，未出现流动性风险、声誉风险、市场风险和操作风险案件，风险基本可控。

本行坚持“全面、审慎、有效、独立”原则，在内部控制环境、风险识别与评估、业务管控、监督与纠正机制等方面，不断强化内部控制措施，健全内部控制机制，各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础上发展，并建立了架构清晰、控制有效的内部控制机制，使内部控制的要求在所有环节得到有效执行。

（一）信用风险

1.风险管理状况

截至2024年末,本行不良贷款余额0.36亿元，不良贷款率2.76%。贷款拨备率4.66%，拨备覆盖率为168.97%。本行参照原银保监会及中国人民银行下发的《商业银行金融资产风险分类办法》的有关规定，参考本行各项业务的历史风险状况，并考虑风险缓释等因素后采用贷款评级分级法计量信用风险。

2.风险管理措施

（1）强化风险监测机制。按1—30天、31—60天、61—90天、91天以上不同维度进行监测管理，量化关键指标，抓好信用风险防范。

（2）多措并举开展风险处置工作。一是由董事长牵头，制定重点客户处置化解方案，加快处置进度，加强风险资产的处置和利息回收；二是压实主体责任，明确各机构负责人作为风险管理的第一责任人，提高了机构风险管理的主动性和有效性；三是定期召开清收处置会，根据“一户一策”处置方案，实现不良处置的常态化督促和跟进；四是持续做好司法部门的沟通协调，针对重点客户，多渠道查找相关财产线索，加强司法处置力度。

（二）流动性风险

1.风险管理状况

截至2024年末,本行流动性比例69.93%，核心负债依存度78.68%，流动性匹配率176.57%。流动性指标均在监管限额范围内。

2.风险管理措施

2024年本行主要流动性监管指标保持达标。本行通过持续优化信贷资产期限结构，逐步降低短期流动性风险。同时通过开展社区营销，优化存款产品等，持续提升储蓄存款占比，不断增强负债结构稳定。

（1）流动性风险管控机制。加强资产负债主动管理，持续做好资产负债比例管理及头寸管理，加强流动性风险动态管理及风险预警工作。

（2）日间流动性管理。加强头寸管理及部门协作，持续做好优质流动性资产储备工作，提升风险预防和处置能力。

（3）流动性风险压力测试。定期开展流动性风险压力测试，排查流动性风险隐患，对存在风险进行及时处置，防范风险事件发生。

（4）流动性风险应急演练。开展集中取款应急演练，持续提升流动性应急处置能力。

（三）市场风险

1.风险管理状况

本行采用敏感性分析、风险价值计量市场风险，采取风险限额及压力测试进行风险管理。截至2024年末，全行市场风险限额在经董事会审批的限额之内。

2.风险管理措施

（1）制度建设。制定《织金惠民村镇银行市场风险限额管理办法》《织金惠民村镇银行市场风险限额实施细则》《织金惠民村镇银行市场风险管理办法》等制度办法，涵盖全部业务和流程。

（2）业务审批。严格执行市场风险相关业务审批流程，强化对市场风险相关业务审查审批。

（四）操作风险

1.风险管理状况

 2024年，本行持续完善内部控制体系，通过建立建全规章制度、优化业务处置流程和风险防控机制，确保各项业务操作的规范性和合规性，定期开展监督和检查，及时发现并整改在操作中的薄弱环节，有效防范操作风险事件的发现。2024年本行未发生操作风险事件。

2.风险管理措施

（1）内控建设。一是根据法律法规及监管要求，2024年对全行各项规章制度进行梳理，新增和修订规章制度84个；二是不断优化授信业务、风险处置、反洗钱等领域的业务处理流程；三是合理确定部门、岗位的职责及权限，明确相应的报告路径，合理设计操作流程，确保不相容岗位分离，同时加强信息科技建设，提高内部控制机控水平。

（2）监督和检查。以查促改，不断强化内控合规管理，2024年通过开展内控合规自查、授信业务检查、门柜履职检查等，对各项规章制度、流程进行查缺补漏，同时做好检查回溯，不断减少风险隐患。

3.员工管理与教育。按时开展“案件风险排查”活动及员工行为排查工作，有效提高了员工的合规意识，保障了员工主动发现、报告风险隐患和开展诚信报告的积极性，形成了良好的合规内控文化氛围。

（五）合规与法律风险

1.风险管理状况

2024年12月31日收到国家金融监督管理总局毕节监管分局行政处罚决定书，本行因贷款发放、管理不审慎及贷款分类不准确，其中：本行被处罚80万元；本行高管蔡用行长予以警告并处罚5万元；本行原高管吴波副行长（主持工作）予以警告并处罚5万元；本行高管糜胤副行长予以警告。

为全面推进本行内控合规文化建设，有效防范合规操作和案件风险发生，促进本行依法合规稳健经营，2024年根据重塑信贷文化活动、授信业务检查、门柜履职检查等检查工作，对各项规章制度、流程进行了全面梳理，实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标，逐步构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，合规管理工作不断加强。

2.风险管理措施

（1）法律风险管理初见成效，全年无重大法律风险事件发生。实行法律服务前置介入流程，并常态化做好合同管理及法务审查工作，开展合同合法合规性审查，对特殊处置项目提出法律意见，从源头上防范合规风险的发生、规范业务的开展。

（2）新引入律师事务所，为本行各项业务提供了法律支撑和保障服务，并进一步规范律师事务所管理，形成一套自上而下、内外结合的法律风险防控机制。

（3）指导全行法律风险工作开展。一是推进全行不良诉讼工作，积极参与不良诉讼、以资抵债、不良资产处置等项目的法律意见咨询工作；二是持续有效地推进全行“法律知识”培训工作的开展，提升全行员工法治意识。

（4）加强规章制度的规范管理，组织开展全行制度清理修订工作，强化合规审查机制，将外部监管规定落实为内部规章制度和管理要求，持续更新完善内部制度体系，实现内控体系更加健全。

3.金融消费者权益保护工作

本行在消费者权益保护方面不断完善制度、健全组织体系、改善投诉管理的同时，进一步提高本行金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，加强产品信息披露、落实产品销售透明原则、实施产品销售专区管理、强化消费者个人信息保护、规范服务收费行为、严格执行授信业务管理规定、加强员工行为管理、主动提升服务消费者的意识和水平。

2024年度本行共发生13件外部投诉，涉及信贷业务、征信管理、柜面服务，其中12件为无效投诉，1件为有效投诉，投诉原因为息费争议，本行已与客户协商达成一致。

（六）信息科技风险

1.风险管理状况

本行信息科技主要依靠发起行四川天府银行，2024年信息科技整体运营平稳，未发生信息安全事件，未发生重大突发故障及非预期停机事件。

2.风险管理措施

（1）制度建设。发起行四川天府银行已修订和完善信息科技管理制度和流程，持续提升信息科技风险管理三道防线的制度执行力。

（2）运维保障。一是发起行四川天府银行持续优化数字化运维体系建设，完善自动化运维管理平台对生产系统自动预警的功能，生产系统自动预警率达到99%以上，提升对异常指标的响应和处置效率；二是发起行四川天府银行持续完善信息安全管理平台的信息安全可视化功能，接入、监测、预警和统计分析多渠道日志等信息，形成信息资产安全风险视图；三是发起行四川天府银行通过开展防钓鱼邮件、安全攻防等安全演练，检验完善本行安全监测预警策略情况，并及时修复问题。加强信息系统及基础保障设施的运行维护管理，执行7*24小时的运营值守与巡检，确保快速发现、处置风险隐患。

（七）声誉风险

1.风险管理状况

2024年，本行快速反应、主动作为，有效处置化解日常舆情，全年未发生舆情风险事件。

2.风险管理措施

（1）机制建设。通过完善声誉风险管理，突发事件总体应急管理办法制度，为应对声誉风险打下坚实的制度基础。

（2）实时监测。通过外部第三方监测机构进行在线实时监测舆情监测，每日生成舆情监测日报，实现对各类负面舆情的实时反馈和快速处理。

（3）加强重要时间节点的舆情管控。针对年报披露、外部评级发布、全国两会、信息披露等重要节点和负面舆情发布的关键时间，提前制定应急方案，通过正向发声化解舆情事件和可能导致的声誉风险。

（4）强化外联宣传工作。加强与网信办、银行业协会、各类主流媒体的沟通衔接，主动发声、多方宣传，为银行营造了良好的舆论环境。

(八)主要监管指标

关键监管指标本行按照《商业银行资本管理办法》披露相关信息，本年度需披露的报表如下：

1.织金惠民村镇银行关键监管指标

五、公司治理情况

（一）股本总额及股权结构情况

股东总户数为43户，股本金总额为3,000万元，其中法人股东4户，持股金额1,770万元，自然人股东39户，持股金额1,230万元。

前十大股东信息情况如下：

（二）董事、监事、高级管理人员情况

1.董事

2.监事

3.高级管理人员

（三）报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

1.由四川天府银行股份有限公司推荐熊丹担任董事长职务。

2.由四川天府银行股份有限公司推荐罗太志担任副行长职务。

（四）员工总体情况

报告期末，本行在职员工77人，其中在岗员工77人，在岗员工中：研究生2人，占职工总数的2.59%，本科生58人，占职工总数的75.32%；专科生17人，占职工总数的22.08%；无高中及以下文化职工。

（五）三会召开情况

2024年度本行召开股东会1次，临时股东会1次；召开董事会6次，监事列席每次会议；召开监事会4次。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》和《织金惠民村镇银行有限责任公司章程》的规定。

（六）薪酬管理情况

1.薪酬管理架构

本行依据相关法律法规及监管规定建立了完善的薪酬管理架构。一是董事会下设薪酬管理委员会，负责适时有效地审议薪酬相关政策及制度。二是监事会负责对董事会及其成员在持续加强薪酬管理方面的履职情况进行监督。三是经营管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，制定全行薪酬管理的具体实施细则并指导其落地执行。

2.薪酬执行情况

本行薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入等构成，高管及重要岗位人员绩效按监管要求延期支付。

3.薪酬支付

本行实行基本薪酬按月支付，绩效薪酬按季考核随基本薪酬一起支付。

按照《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，本行实行了绩效薪酬延期支付制度。本行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例不低于50%，高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工绩效薪酬的延期支付比例不低于40%；延期支付期限为3年。

（七）关联交易情况

截至2024年末，本行对一个关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的10%（最大一户占比为3.54%）；对关联法人或其他组织所在集团客户授信及余额未超过本行资本净额的15%（占比为7.07%）；对全部关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的50%（占比为15.52%）。

关联交易贷款16户29笔，贷款金额2，240.80万元，贷款余额2,149.55万元；一是法人关联交易3户3笔，贷款金额1,170万元，贷款余额1170万元；二是自然人关联交易13户26笔，贷款金额1,070.80万元，贷款余额979.55万元；三是根据《银行保险机构关联交易管理办法》（2022年1号令）以及《织金惠民村镇银行关联交易管理办法》规定，本行重大关联交易为5笔，贷款金额1,925万元、贷款余额1,925万元，具体情况如下：

1.织金县兴润城市建设投资开发有限责任公司

（1）关联交易概述及交易标的情况

织金县兴润城市建设投资开发有限责任公司，该客户在本行授信余额490万元，担保方式为存单质押担保，用途为为购买设备。

（2）交易对手情况

关联法人名称： 织金县兴润城市建设投资开发有限责任公司

经济性质／类型：有限责任公司

法定代表人：杨冰

注册地：贵州省毕节市织金县政务服务中心大楼十一楼　

注册资本：5000万元

经营范围：土地综合治理、新农村建设、医疗卫生建设、教育基础设施建设等。

与本行关联关系：织金县兴润城市建设投资开发有限责任公司为本行股东织金县国有资产投资（集团）有限公司全资控股企业，故为关联方。

（3）定价政策

利率根据本行《织金惠民村镇银行关于调整贷款利率执行标准》执行，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，确保关联方未享有优惠利益，未受到内部相关因素影响。

（4）关联交易金额及相应比例

按照2024年末本行资本净额13,852.29万元计算，490万元授信额度占本行资本净额的3.54%，符合监管要求。

（5）董事会决议、关联交易委员会的意见或决议情况

按照《银行保险机构关联交易管理办法》的规定，本笔交易在完成贷款内部审批流程后，由本行关联交易控制及风险管理委员会复核，经本行2022年3月15日第三届董事会第十次会议审议通过。相关议案经过必要的审议程序，决策程序合法有效。

2.织金县锦华建设投资有限责任公司

（1）关联交易概述及交易标的情况

织金县锦华建设投资有限责任公司，该客户在本行授信余额490万元，担保方式为存单质押担保，用途为购买设备。

（2）交易对手情况

关联法人名称： 织金县锦华建设投资有限责任公司

经济性质／类型：有限责任公司

法定代表人：张旭

注册地：贵州省毕节市织金县政务服务中心大楼十一楼　

注册资本：10000万元

经营范围：城乡基础设施及相关配套项目的建设与经营开发；新农村建设；旅游开发；农业综合开发等

与本行关联关系： 织金县锦华建设投资有限责任公司为本行股东织金县国有资产投资（集团）有限公司全资控股企业，故为关联方。

（3）定价政策

利率根据本行《织金惠民村镇银行关于调整贷款利率执行标准》执行，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，确保关联方未享有优惠利益，未受到内部相关因素影响。

（4）关联交易金额及相应比例

按照2024年末本行资本净额13,852.29万元计算，490万元授信额度占本行资本净额的3.54%，符合监管要求。

（5）董事会决议、关联交易委员会的意见或决议情况

按照《银行保险机构关联交易管理办法》的规定，本笔交易在完成贷款内部审批流程后，由本行关联交易控制及风险管理委员会复核，经本行2022年3月15日第三届董事会第十次会议审议通过。相关议案经过必要的审议程序，决策程序合法有效。

3.贵州三合信息技术有限公司

（1）关联交易概述及交易标的情况

贵州三合信息技术有限公司，该公司在本行授信余额190万元，担保方式为抵押担保和保证担保，用途为流动资金周转。

（2）交易对手情况

关联法人名称： 贵州三合信息技术有限公司

经济性质／类型：有限公司

法定代表人：王亮

注册地：贵州省贵阳市贵阳国家高新产业开发区路89号金利大厦A栋1单元7层9号　

注册资本：2000万元

经营范围：计算机信息系统集成、安装；软件开发及销售；信息技术服务；综合布线；通信设备销售及安装。

与本行关联关系： 贵州三合信息技术有限公司法定代表人王亮为本行股东，故为关联方。

（3）定价政策

利率根据本行《织金惠民村镇银行关于调整贷款利率执行标准》执行，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，确保关联方未享有优惠利益，未受到内部相关因素影响。

（4）关联交易金额及相应比例

按照2024年末本行资本净额13852.29万元计算，贵州三合信息技术有限公司190万元授信额度占本行资本净额的1.37%。符合监管要求。

（5）董事会决议、关联交易委员会的意见或决议情况

按照《银行保险机构关联交易管理办法》的规定，本笔交易在完成贷款内部审批流程后，由本行关联交易控制及风险管理委员会复核，经本行2024年6月20日第四届董事会第八次会议审议通过。相关议案经过必要的审议程序，决策程序合法有效。

4.郑晗月

（1）关联交易概述及交易标的情况

郑晗月在本行贷款余额为465万元，担保方式为抵押担保和保证担保，用途为经营资金周转。

（2）交易对手情况

关联自然人名称：郑晗月

经营企业：织金县森林兔装饰工程设计有限公司　

经营范围：建筑装饰工程、室内外整体装饰工程、景观工程、机电设备安装工程、安防工程、土石方工程、钢结构工程、绿化工程、水电安装工程施工、建筑装饰材料、主辅材及整体家具等。

与本行关联关系：其妹妹为本行职工监事，故郑晗月为本行关联方。

（3）定价政策

利率根据本行《织金惠民村镇银行关于调整贷款利率执行标准》执行，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，确保关联方未享有优惠利益，未受到内部相关因素影响。

（4）关联交易金额及相应比例

按照2024年末本行资本净额13852.29万元计算，郑晗月授信额度465万元占本行资本净额的3.36%。符合监管要求。

（5）董事会决议、关联交易委员会的意见或决议情况

按照《银行保险机构关联交易管理办法》的规定，本笔交易在完成贷款借新还旧内部审批流程后，由本行关联交易控制及风险管理委员会复核，经本行2024年6月20日第四届董事会第八次会议审议通过。相关议案经过必要的审议程序，决策程序合法有效。

5.罗天海

（1）关联交易概述及交易标的情况

罗天海本行授信余额285万元，担保方式为抵押担保和保证担保，用途为经营资金周转。

（2）交易对手情况

经营企业：贵州彝台酒业有限公司织金县销售总代理　

经营范围：散装食品、白酒生产及销售等。

与本行关联关系：其哥哥罗天贵为我行股东，故罗天海为本行关联方。

（3）定价政策

利率根据本行《织金惠民村镇银行关于调整贷款利率执行标准》执行，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，确保关联方未享有优惠利益，未受到内部相关因素影响。

（4）关联交易金额及相应比例

按照2024年末本行资本净额13,852.29万元计算，罗天海285万元的授信额度占本行资本净额的2.06%，符合监管要求。

（5）董事会决议、关联交易委员会的意见或决议情况

按照《银行保险机构关联交易管理办法》的规定，本笔交易在完成贷款续贷内部审批流程后，由本行合规与关联交易控制委员会复核，经本行2024年12月19日第四届董事会第十次会议审议通过。相关议案经过必要的审议程序，决策程序合合法有效。

六、重要事项

1.报告期内，除依法收贷外，本行无其他重大投诉、诉讼及仲裁事项。

2.报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

该议案已通过本行第四届董事会第十一次会议审议通过，现提请各位股东审定。

附件：《织金惠民村镇银行审计报告》

2025年4月24日