织金惠民村镇银行有限责任公司

2023年度信息披露报告

一、重要提示

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本行年度财务会计报告已经贵州诚隆会计师事务所有限公司审计。

二、基本情况简介

1.法定名称：织金惠民村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）

2.统一社会信用代码：91520524560929993J

3.批准成立日期：2010年9月21日

4.法定代表人：简林华

5.注册地址：贵州省毕节市织金县文腾街道办事处金中路63号

6.核准经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其它业务。

7.营业网点共5个，分别为营业部、金西支行、安居支行、八步支行和茶店支行。

8.办公地址：贵州省毕节市织金县文腾街道办事处金中路63号

9.邮政编码：552100

三、业务发展情况

（一）主要数据

1.本行资产总额16.31亿元，较年初增加0.28亿元，负债总额15.12亿元，较年初增加0.27亿元，所有者权益1.19亿元，较年初增加0.01亿元。

2.本行各项基础性存款余额13.75亿元。其中储蓄存款10.87亿元，较年初增加1.21%。

3.本行各项贷款余额11.87亿元，较年初增加1.33亿元，增幅12.59%。

4.全年实现营业净收入0.49亿元。其中营业支出0.48亿元，净利润65万元。

（二）支农支小情况

    2023年末，普惠型小微企业贷款余额为7.33亿元，较年初增加0.86亿元，增幅13.35%；普惠涉农贷款余额为3.48亿元，较年初增加0.04亿元，增幅1.14%；涉农贷款余额 6.93亿元，较年初增加0.1亿元，增幅1.54%。

四、风险内控管理及主要审慎监管指标

（一）各类风险管理情况

报告期内，本行强化全面风险管理，未出现流动性风险、声誉风险、市场风险和操作风险案件，风险基本可控。

本行坚持“全面、审慎、有效、独立”原则，在内部控制环境、风险识别与评估、业务管控、监督与纠正机制等方面，不断强化内部控制措施，健全内部控制机制，各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础上发展，并建立了架构清晰、控制有效的内部控制机制，使内部控制的要求在所有环节得到有效执行。

（二）信用风险

1.风险管理状况

截至2023年末,本行不良贷款余额4658.3万元，不良贷款率3.92%。贷款拨备率6.11%，拨备覆盖率为155.82%。本行参照原中国银行保险监督管理委员会及中国人民银行联合下发的《商业银行金融资产风险分类办法》的有关规定，参考本行各项业务的历史风险状况，并考虑风险缓释等因素后采用贷款评级分级法计量信用风险。按行业分，本行信贷业务行业投向分布情况较2022年有一定的变化，前五大贷款行业投向分别为居民服务、修理和其他服务业、建筑业、批发和零售业、农林牧渔业、住宿和餐饮业。

2.风险管理措施

（1）加强信用风险的识别与监测。持续由行领导牵头对不良及高风险客户进行逐户梳理和摸排，还原贷款资金流向、摸实借款人、担保人实际生产经营和资产线索情况等，制定“一户一策”的清收处置方案并坚定执行。

（2）优化调整业务结构，坚守市场定位，强化风险合规管控。一是严格审核、控制一百万元以上的大额贷款，将信贷额度向20万元以下的小额贷款倾斜；二是组建普惠金融部小额授信团队，专注于乡村营销，大力支持乡村振兴和普惠金融协同发展。

（3）多措并举开展不良清收处置工作。一是强化对大额贷款的持续跟踪管理，由风险执行官牵头，对大额贷款逐户上门跟踪；二是常态化召开清收盘活会，结合客户现状，制定处置方案及措施并适时调整；三是继续做好公检法等相关部门的沟通协调，运用一切手段，多渠道查找相关财产线索，杜绝执行环节流于形式，防止执行不到位、执行不充分情况，不断加快处置力度。

（三）流动性风险

1.风险管理状况

截至2023年末,本行流动性比例66.24%，核心负债依存度81.19%，流动性匹配率170.51%。流动性指标均在监管限额范围内。

2.风险管理措施

2023年我行主要流动性监管指标达到监管指标。我行通过持续优化信贷资产期限结构，逐步降低短期流动性风险。同时通过开展社区营销、优化存款产品等，持续提升储蓄存款占比，不断增强负债结构稳定。

（1）流动性风险管控机制。加强资产负债主动管理，持续做好资产负债比例管理及头寸管理，加强流动性风险动态管理及风险预警工作。

（2）日间流动性管理。加强头寸管理及部门协作，持续做好优质流动性资产储备工作，提升风险预防和处置能力。

（3）流动性风险压力测试。定期开展流动性风险压力测试，预见流动性风险隐患，联动经营计划，对存在的风险进行及时处置，防范风险事件发生。

（4）流动性风险应急演练。开展以集中取款为背景的流动性风险应急演练，持续提升流动性应急处置能力。

（四）市场风险

1.风险管理状况

本行采用敏感性分析、风险价值计量市场风险，采取风险限额及压力测试进行风险管理。截至2023年末，本行全行市场风险限额在经董事会审批的限额之内。

2.风险管理措施

（1）制度建设。制定《织金惠民村镇银行市场风险限额管理办法》、《织金惠民村镇银行市场风险限额实施细则》、《织金惠民村镇银行市场风险管理办法》等制度办法，涵盖相关业务和流程。

（2）业务审批。严格执行市场风险相关业务审批流程，强化对市场风险相关业务审查审批。

（五）操作风险

1.风险管理状况

2023年，本行未发生重要诉讼案件和重大案件。

2.风险管理措施

（1）内控建设。一是持续开展内控制度的“查缺补漏”工作，重点推进内部控制制度的监督执行，包括建立健全与经营能力、管理水平、风险状况相适应的授权管理机制；二是明确各部门、岗位的职责及权限，明确报告路径，合理设计操作流程，确保不相容岗位分离，同时加强信息科技建设，提高内部控制机控水平。

（2）监督和检查。以查促改，不断强化内控合规管理，2023年通过开展内控合规自查、授信业务检查、门柜履职检查等，对各项规章制度、流程进行查缺补漏，同时做好检查回溯，不断减少风险隐患。

3.员工管理与教育

按季度开展“案件风险排查”活动及员工行为排查工作，有效提高了员工的合规意识，保障了员工主动发现、报告风险隐患和开展诚信报告的积极性，形成了良好的合规内控文化氛围。

（六）合规与法律风险

1.风险管理状况

为全面推进本行内控合规文化建设，有效防范操作风险和案件风险发生，促进本行依法合规稳健经营，2023年根据“内控有效性自查评估”、“授信业务检查”、“门柜履职检查”等检查工作，对各项规章制度、流程进行了全面梳理 ，实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标，逐步构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，合规管理工作不断加强，2023年，未发生任何法律风险事件和重大违规经营行为。

2.风险管理措施

（1）法律风险管理初见成效，全年无重大法律风险事件发生。实行法律服务前置介入流程，并常态化做好合同管理及法务审查工作，开展合同合规性审查，对特殊处置项目提出法律意见，从源头上防范合规风险的发生。

（2）规范案件代理工作机制，统一了全行代理案件执行标准，进一步规范律师事务所管理，形成一套自上而下、内外结合的法律风险防控机制。

（3）指导全行有效防范法律风险。一是推进全行不良诉讼工作，积极参与不良诉讼、以资抵债、不良资产处置等项目的法律意见咨询及跟踪处置工作，提出法律意见，强化诉讼管理；二是持续有效地推进全行“法律知识”培训工作的开展，提升全行员工法治意识。

（4）明确规章制度的管理规范，并组织开展全行制度清理修订工作，强化合规审查机制，将外部监管规定落实为内部规章制度和管理要求，持续更新完善内部制度体系，实现内控体系更加健全。

（七）信息科技风险

1.风险管理状况

本行信息科技主要依靠母行四川天府银行，2023年信息科技整体运营平稳，未发生信息安全事件，未发生重大突发故障及非预期停机事件。

2.风险管理措施

（1）制度建设。母行四川天府银行已修订和完善信息科技管理制度和流程，持续提升信息科技风险管理三道防线的制度执行力。

（2）运维保障。一是母行四川天府银行持续优化数字化运维体系建设，完善自动化运维管理平台对生产系统自动预警的功能，生产系统自动预警率达到99%以上，提升对异常指标的响应和处置效率；二是母行四川天府银行持续完善信息安全管理平台的信息安全可视化功能，接入、监测、预警和统计分析多渠道日志等信息，形成信息资产安全风险视图；三是母行四川天府银行通过开展防钓鱼邮件、安全攻防等安全演练，检验完善我行安全监测预警策略情况，并及时修复问题。加强信息系统及基础保障设施的运行维护管理，执行7*24小时的运营值守与巡检，确保快速发现、处置风险隐患。

（八）消费者权益保护

1.2023年我行健全了消费者权益保护制度体系，完善客户投诉处理、个人金融信息保护、信息披露、金融消费纠纷重大事件应急处理等机制，并将金融消费者权益保护纳入季度绩效考核，为更好的维护金融消费者合法权益提供了保障。

2.2023年度我行未发生有效投诉事件。

（九）声誉风险

1.风险管理状况

2023年，本行快速反应、主动作为，有效处置化解日常舆情。全年未发生实质性负面事件。

2.风险管理措施

（1）机制建设。通过完善声誉风险管理办理，突发事件总体应急管理办法制度，为应对声誉风险打下坚实的制度基础。

（2）实时监测。通过外部第三方监测机构进行在线实时监测舆情，每日生成舆情监测日报，实现对各类负面舆情的实时反馈和快速处理。

（3）加强重要时间节点的舆情管控。针对年报披露、外部评级发布、全国“两会”等重要节点和负面舆情发布的关键时间，提前制定应急方案，通过正向发声化解舆情事件和可能导致的声誉风险。

（4）强化品宣工作。加强与网信办、银行业协会、各类主流媒体的沟通衔接，主动发声、多方宣传，为银行营造了良好的舆论环境。

（5）强化品宣工作。开展声誉风险及舆情防控演练及培训，提升机构舆情响应及处理能力，增强全员的声誉风险防控意识。

主要审慎监管指标

资本充足率为11.50%，流动性比例为66.24%，不良贷款率为3.92%，拨备覆盖率为155.82%，拨贷比6.11%。

五、公司治理情况

（一）股本总额及股权结构情况

股东总户数为43户，股本金总额为3000万元，其中法人股东4户，持股金额1770万元，自然人股东39户，持股金额1230万元。

前十大股东信息情况如下：

（二）董事、监事、高级管理人员情况

1.董事

2.监事

3.高级管理人员

（三）报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

1.简林华董事长辞去我行董事长及董事职务；

2.由四川天府银行股份有限公司推荐蔡用代为履行董事长职务，正在准备任职报备资料；

3.由四川天府银行股份有限公司推荐罗太志代为履行行长职务，正在准备任职报备资料。

（四）员工总体情况

报告期末，本行在职员工75人，其中在岗员工75人，在岗员工中：研究生1人，占职工总数的1.33%，本科生58人，占职工总数的77.34%；专科生16人，占职工总数的21.33%；无高中及以下文化职工。

（五）三会召开情况

2023年度本行召开股东会1次，临时股东会2次；召开董事会6次，监事列席每次会议；召开监事会5次。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《织金惠民村镇银行有限责任公司章程》的规定。

（六）薪酬管理情况

1.薪酬管理架构

本行依据相关法律法规及监管规定建立了较为完善的薪酬管理架构。股东大会负责决定董事、监事的薪酬事项。董事会按照年度经营计划，负责制定和设计薪酬管理相关政策、制度和指标体系，并对薪酬管理负最终责任；监事会负责对董事会及其成员在持续改善薪酬管理方面的履职情况进行监督。董事会下设薪酬管理委员会，负责适时有效地审议薪酬相关政策及制度。经营管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，制定全行薪酬管理的具体实施细则并指导其落地执行。

2..薪酬总量及结构

本行薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入等构成，高管及重要岗位人员绩效按监管要求延期支付。

3.薪酬支付

本行实行基本薪酬按月支付，绩效薪酬按季考核，随基本薪酬一起支付。

按照《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，本行实行了绩效薪酬延期支付制度。本行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例不低于50%，高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工绩效薪酬的延期支付比例不低于40%；延期支付期限为3年；延期支付人员共计86人。

4.董事、监事、高级管理人员及对风险有重要影响岗位员工薪酬情况

2023年，本行对风险有重要影响岗位23名员工年度薪酬总额为673.33万元（税前）。

（七）关联交易情况

截至2023年末，我行对一个关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的10%（最大一户占比为4.15%）；对关联法人或其他组织所在集团客户授信及余额未超过本行资本净额的15%（占比为8.22%）；对全部关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的50%（占比为19.47%）。

具体为：自然人关联交易15户18笔，授信金额1299.5万元，贷款余额1152.54万元；法人关联交易3户3笔，授信金额1170万元，贷款余额1170万元。其中主要法人股东关联法人关联交易2户2笔，授信金额980万元，贷款余额980万元；关联自然人及近亲属、关联自然人关联法人关联交易16户19笔，授信金额1489.5万元，贷款余额1342.54万元；合计18户21笔，授信金额2469.5万元，贷款余额2322.54万元。

六、重要事项

1.报告期内，除依法收贷外，本行无其他重大投诉、诉讼及仲裁事项。

2.报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

附件：《织金惠民村镇银行审计报告》

2024年3月27日