一、重要提示

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本行年度财务会计报告已经贵州恒正信德会计师事务所有限公司审计。

二、基本情况简介

1.法定名称：织金惠民村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）

2.统一社会信用代码：91520524560929993J

3.批准成立日期：2010年9月21日

4.法定代表人：简林华

5.注册地址：贵州省毕节市织金县城关镇金中路63号

6.核准经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其它业务。

7.营业网点共5个，分别为营业部、金西支行、安居支行、八步支行和茶店支行。

8.办公地址：贵州省毕节市织金县城关镇金中路63号

9.邮政编码：552100

三、业务发展情况

（一）主要数据

1.本行资产总额18.74亿元，比年初增加4.34亿元，负债总额17.62亿元，比年初增加4.29亿元，所有者权益1.12亿元，较年初增加0.05亿元。

2.本行各项基础性存款余额13.42亿元。其中储蓄存款10.02亿元，较年初增长11.09%。

3.本行各项贷款余额9.74亿元。

4.全年实现营业净收入0.58亿元。营业支出0.49亿元，净利润0.06亿元。

（二）支农支小情况

    2021年末，普惠型小微企业贷款余额为5.51亿元，较年初增长-13.21%；普惠涉农贷款余额为3.1亿元，较年初增长-23.46%；涉农贷款余额 6.68亿元，较年初增加0.35 亿元，增速5.59%。

四、风险内控管理及主要审慎监管指标

   （一）全面风险管理情况

报告期内，本行强化全面风险管理，未出现流动性风险、声誉风险、市场风险和操作风险案件，风险基本可控。

（二）内控管理情况

报告期内，本行坚持“全面、审慎、有效、独立”原则，在内部控制环境、风险识别与评估、业务管控、监督与纠正机制等方面，不断强化内部控制措施，健全内部控制机制，各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础上发展，并建立了架构清晰、控制有效的内部控制机制，使内部控制的要求在所有环节得到有效执行。

本行在消费者权益保护方面不断完善制度、健全组织体系、改善投诉管理的同时，进一步提高我行金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，加强产品信息披露、落实产品销售透明原则、实施产品销售专区管理、强化消费者个人信息保护、规范服务收费行为、严格执行授信业务管理规定、加强员工行为管理、主动提升服务消费者的意识和水平；全年未产生有效投诉事件。

（三）主要审慎监管指标

资本充足率为11.60%，流动性比例为85.95%，不良贷款率为4.47%，拨备覆盖率为247.38%，拨贷比11.05%。

五、公司治理情况

（一）股本总额及股权结构情况

股东总数为41户，股本金总额为3000万元，其中法人股东5户，持股金额1920万元，自然人股东36户，持股金额1080万元。具体情况如下：

（二）董事、监事、高级管理人员情况

1.董事

2.监事

3.高级管理人员

（三）报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

（四）员工总体情况

报告期末，本行在职员工71人，其中在岗员工71人，在岗员工中：研究生1人，占职工总数的1.41%，本科生50人，占职工总数的70.42%；专科生20人，占职工总数的28.17%；无高中及以下文化职工。

（五）三会召开情况

本行召开股东会1次；召开董事会4次，监事列席每次会议；召开监事会4次。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《织金惠民村镇银行有限责任公司章程》的规定。

（六）薪酬管理情况

本行人员薪酬由岗位工资加绩效工资构成，高管及重要岗位人员绩效按监管要求延期支付。

（七）关联交易情况

截至2021年末，我行对一个关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的10%（最大一户占比为2.66%）；对关联法人或其他组织所在集团客户授信及余额未超过本行资本净额的15%（占比为0%）；对全部关联方的关联交易，授信金额及余额未超过本行资本净额的50%（占比为16.51%）。

具体为：我行股东授信业务关联交易1户1笔，授信金额290万元，贷款余额290万元；我行内部人（本行董事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员）授信业务关联交易15户20笔，授信金额561.1万元，贷款余额456.16万元；我行内部人直系亲属授信业务关联交易23户25笔，授信金额1194万元，贷款余额1050.65万元；合计39户46笔，授信金额2045.1万元，贷款余额1796.81万元。

六、重要事项

1.报告期内，除依法收贷外，本行无其他重大投诉、诉讼及仲裁事项。

2.报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

2022年3 月15 日