织金惠民村镇银行
2018年度信息披露报告
一、重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。。
本行年度财务报告已经天健会计师事务所(特殊普通合伙)重庆分所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
二、本行慨况
(一)本行简介
1.法定中文名称:织金惠民村镇银行有限责任公司(本报告称“本行”),注册资金:人民币3000万元
2.法定代表人:王绍文
3.联系人:叶子琪
联系地址:贵州省织金县金中路63号
联系电话:(0857)7629432 传真:(0857)7629432
4.注册地址:贵州省毕节市织金县城关镇金中路63号,邮政编码:552100
5.年度报告备置地点:本行各支行(部)
6.其他有关资料本行聘请的会计师事务所名称: 天健会计师事务所(特殊普通合伙)重庆分所
(二)本行组织结构
1.根据本行章程的规定,设立了股东会、董事会、监事会和高级管理层。
2.根据经营管理的需要,本行现内设综合部、业务发展部、财务会计部、风险合规部。
3.本行下辖营业部、金西支行、安居支行、八步支行、茶店支行5家支行。
(三)本行员工情况截止2018年末,本行在岗员工64人,其中中层干部以上管理人员14人,占全行在岗员工的22%。
三、经营概况
(一)本年度主要利润指标:
截止2018年12月31日,我行平均资产收益率0.35%,较上年增加0.05个百分点。平均资本收益率3.82%,较上年增加0.82个百分点。
(二)截止报告期末及前二年主要会计财务数据
单位:万元
项目
|
2018-12-31
|
2017-12-31
|
2016-12-31
|
1)资产总额
|
117,379
|
123,637
|
116,120
|
其中:各项贷款余额
|
81,847
|
75,883
|
68,994
|
买入返售资产
|
|
—
|
—
|
存放同业
|
26,387
|
24,119
|
15,518
|
债券投资
|
|
—
|
—
|
金融产品投资
|
|
—
|
—
|
2)负债总额
|
107,770
|
111,443
|
104,114
|
其中:基础性存款余额
|
104,765
|
106,089
|
102,325
|
同业存款余额
|
|
0
|
0
|
回购借入款余额
|
|
—
|
—
|
3)所有者权益总额
|
9,609
|
12,194
|
12,006
|
其中:实收资本
|
3,000
|
3,000
|
3,000
|
一般风险准备
|
1,873
|
4,855
|
3,948
|
未分配利润
|
2,554
|
2,358
|
3,403
|
其中:本年利润
|
507
|
726
|
2,191
|
(三)股东权益变动情况
项目
|
2018-12-31
|
2017-12-31
|
2016-12-31
|
每股收益变动
|
3.20
|
4.06
|
4.00
|
(四)截止报告期末及前二年主要合规性监管指标
项目
|
2018-12-31
|
2017-12-31
|
2016-12-31
|
拨备覆盖率
|
118.63%
|
68.85%
|
223.72%
|
贷款拨备率
|
18.15%
|
10.87%
|
6.27%
|
不良贷款率
|
15.3%
|
15.79%
|
2.80%
|
最大单一客户贷款集中度
|
8.77%
|
12.02%
|
3.85%
|
平均资本收益率
|
3.82%
|
3.00%
|
14.35%
|
平均资产收益率
|
0.35%
|
0.30%
|
1.4%
|
成本收入比率
|
49.73%
|
44.35%
|
56.62%
|
流动性比例
|
59.6%
|
67.42%
|
46.83%
|
存贷款比例
|
78.12%
|
71.53%
|
67.43%
|
资本充足率(新)
|
12.52%
|
12.09%
|
18.01%
|
一级资本充足率(新)
|
11.5%
|
12.09%
|
16.99%
|
杠杆率
|
7.22%
|
6.82%
|
10.34%
|
核心负债依存度
|
90.93%
|
94.86%
|
85.92%
|
注:以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。
四、财务会计报告
(一)会计报表
1.资产负债表(见附件一)
2.利润表2018年度(见附件二)
(二)会计师事务所审计意见
织金惠民村镇银行财务报表已经按照企业会计准则的规定编制,在所有重大方面公允反映了织金惠民村镇银行2018年12月31日的财务状况以及2018年度的经营成果、股东权益。
(三)会计报表附注
1.重要项目明细
①存放同业款项
单位:万元
单位名称
|
2018-12-31
|
2017-12-31
|
2016-12-31
|
四川天府银行
|
26,332
|
24,118
|
15,505
|
工商银行
织金县支行
|
55
|
1
|
13
|
合计
|
26,387
|
24,119
|
15,518
|
②贷款
单位:万元
项目
|
2018-12-31
|
2017-12-31
|
2016-12-31
|
个人短期贷款
|
18,231
|
18,313
|
20,225
|
个人中长期贷款
|
33,723
|
25,071
|
36,662
|
中小企业短期贷款
|
7,285
|
6,983
|
6,202
|
中小企业中长期贷款
|
8,152
|
9,034
|
5,905
|
小额免税短期贷款
|
1,768
|
3,529
|
0
|
小额免税中长期贷款
|
12,688
|
12,953
|
0
|
合计
|
81,847
|
75,883
|
68,994
|
③不良贷款(五级分类)
单位:万元
项目
|
2018-12-31
|
2017-12-31
|
2016-12-31
|
正常类
|
53,915
|
53,843
|
54,229
|
关注类
|
15,412
|
10,056
|
12,831
|
次级类
|
10,030
|
9,838
|
1,291
|
可疑类
|
2,490
|
1,696
|
643
|
损失类
|
0.00
|
450
|
0
|
合计
|
81,847
|
75,883
|
68,994
|
④吸收存款
单位:万元
单位名称
|
2018-12-31
|
2017-12-31
|
2016-12-31
|
单位活期存款
|
37,553
|
45,710
|
52,488
|
应解汇款及临时存款
|
1,141
|
38
|
16
|
个人活期存款
|
25,799
|
25,893
|
23,767
|
个人定期存款
|
40,227
|
34,398
|
26,016
|
个人通知存款
|
45
|
50
|
38
|
合计
|
104,765
|
106,089
|
102,325
|
⑤资本充足状况
截止2018年12月31日,资本充足率12.52%,较上年末上升0.43个百分点。
五、财务情况说明
基本经营情况:
截止报告期末,本行资产总额117,379万元,比上年末下降5.06%;各项存款104,765万元,比上年末下降1.25%;各项贷款81,847万元,比上年末上升7.86%;全年实现利润507万元,比上年下降30.17%;不良贷款(五级分类)12,520万元,比上年末增加536万元;不良贷款率15.30%,比上年末下降0.49个百分点;审计后资本充足率12.52%。
六、支农支小情况
截止2018年12月31日,我行各项贷款余额81847.32万元,较年初增加5964.44万元,增速7.86%。其中农户贷款33518.16万元,较年初增加4627.86万元,增速16.02%;农户和小微企业贷款合计58224.93万元,占各项贷款余额的71.14%。当年累计发放农户贷款666笔,金额18834.5万元;累计发放小微企业(含个体工商户)144笔,金额15372万元。
七、公司治理情况
本行建立了以股东会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。报告期内,本行“三会”召开议定的重大事项及落实情况如下:
(一)股本总额及股权结构情况
本行股东代表结构为:非职工自然人股东代表21名,占总代表人数的40.4%;企业法人股东代表5名,占总代表人数的9.6%;员工代表26名,占总代表人数的50%。
(二)三会召开情况
本行召开股东会3次,其中:年度股东会1次、临时股东会2次;召开董事会4次,专职监事列席每次会议;召开监事会2次,会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《织金惠民村镇银行有限责任公司章程》的规定。
(三)经营管理层履职情况经营管理层分工明确,能够遵守勤勉、诚信原则,忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议,业绩良好。
八、重大事项
(一)股权结构:总股本为人民币3000万元,其中,非职工自然人发起人8人,股金795万元,占股本总额26.5%;员工发起人39人,股金285万元,占股本总额9.5%;企业法人发起人5家,股金1920万元,占股本64%。
上述股权结构比例符合章程的规定。
(二)报告期末前五名法人股东
本行前五名法人股东名单: 四川天府银行股份有限公司、织金县国有资产运营投资有限责任公司、广东天泰控股集团有限公司、贵州半岛温泉房地产开发有限公司、织金金南房地产开发有限公司。
(三)本行、本行董事会及董事接受处罚情况
报告期内,本行无被处罚情况。