贵州织金惠民村镇银行--织金惠民村镇银行2019年度信息披露报告

织金惠民村镇银行

2019年度信息披露报告

一、重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行年度财务报告已经贵州恒正信德会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、本行慨况

（一）本行简介

1.法定中文名称：织金惠民村镇银行有限责任公司(本报告称“本行”)，注册资金：人民币3,000万元

2.法定代表人：简林华

3.联系人：丁银

联系地址：贵州省织金县金中路63号

联系电话：（0857）7629432 传真：（0857）7629432

4.注册地址：贵州省毕节市织金县城关镇金中路63号，邮政编码：552100

5.年度报告备置地点：本行各支行（部）

6.其他有关资料本行聘请的会计师事务所名称: 贵州恒正信德会计师事务所

（二）本行组织结构

1.根据本行章程的规定，设立了股东会、董事会、监事会和高级管理层。

2.根据经营管理的需要，本行现内设综合部、业务发展部、财务会计部、风险合规部。

3.本行下辖营业部、金西支行、安居支行、八步支行、茶店支行5家支行。

（三）本行员工情况截止2019年末，本行在岗员工64人，其中中层干部以上管理人员14人，占全行在岗员工的22%。

　三、经营概况

（一）本年度主要利润指标：

截止2019年12月31日，我行平均资产收益率0.39%，较上年增加0.04个百分点。平均资本收益率4.88%，较上年增加1.06个百分点。

（二）截止报告期末及前二年主要会计财务数据

单位：万元

项目	2019-12-31	2018-12-31	2017-12-31
1）资产总额	128,065	117,379	123,637
其中：各项贷款余额	92,532	81,847	75,883
买入返售资产	—	—	—
存放同业	24,998	26,387	24,119
债券投资		—	—
金融产品投资		—	—
2）负债总额	117,975	107,770	111,443
其中：基础性存款余额	114,404	104,765	106,089
同业存款余额		0	0
回购借入款余额		—	—
3）所有者权益总额	10,090	9,609	12,194
其中：实收资本	3,000	3,000	3,000
一般风险准备	1,910	1,873	4,855
未分配利润	2,901	2,554	2,358
其中：净利润	481	416	363

　　（三）股东权益变动情况单位:元

项目	2019-12-31	2018-12-31	2017-12-31
每股收益变动	3.36	3.2	4.06

（四）截止报告期末及前二年主要合规性监管指标

项目	2019-12-31	2018-12-31	2017-12-31
拨备覆盖率	155.18%	118.63%	68.85%
贷款拨备率	15.28%	18.15%	10.87%
不良贷款率	9.85%	15.3%	15.79%
最大单一客户贷款集中度	16.29%	8.77%	12.02%
平均资本收益率	4.88%	3.82%	3.00%
平均资产收益率	0.39%	0.35%	0.30%
成本收入比率	52.71%	49.73%	44.35%
流动性比例	61.31%	59.6%	67.42%
存贷款比例	80.88%	78.12%	71.53%
资本充足率(新)	11.40%	12.52%	12.09%
一级资本充足率（新）	10.36%	11.5%	12.09%
杠杆率	6.62%	7.22%	6.82%
核心负债依存度	89.58%	90.93%	94.86%

注:以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款＋可疑贷款＋损失贷款)/贷款余额。

四、财务会计报告

（一）会计报表

1.资产负债表（见附件一）

2.利润表2019年度（见附件二）

（二）会计师事务所审计意见

织金惠民村镇银行财务报表已经按照企业会计准则的规定编制，在所有重大方面公允反映了织金惠民村镇银行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果、股东权益。

（三）会计报表附注

1.重要项目明细

①存放同业款项

单位：万元

单位名称	2019-12-31	2018-12-31	2017-12-31
四川天府银行	24,995	26,332	24,118
工商银行织金县支行	3	55	1
合计	24,998	26,387	24,119

②贷款

单位:万元

项目	2019-12-31	2018-12-31	2017-12-31
个人短期贷款	14,629	18,231	18,313
个人中长期贷款	40,883	33,723	25,071
中小企业短期贷款	2,706	7,285	6,983
中小企业中长期贷款	1,920	8,152	9,034
小额免税短期贷款	15,595	1,768	3,529
小额免税中长期贷款	16,799	12,688	12,953
合计	92,532	81,847	75,883

③不良贷款(五级分类)

单位:万元

项目	2019-12-31	2018-12-31	2017-12-31
正常类	68,237	53,915	53,843
关注类	15,185	15,412	10,056
次级类	5,447	10,030	9,838
可疑类	3,663	2,490	1,696
损失类	0.00	0.00	450
合计	92,532	81,847	75,883

④吸收存款

单位:万元

单位名称	2019-12-31	2018-12-31	2017-12-31
单位活期存款	28,519	37,553	45,710
单位定期存款	3,500	0	0
单位通知存款	3,050	0	0
应解汇款及临时存款	36	1,141	38
个人活期存款	32,707	25,799	25,893
个人定期存款	46,564	40,227	34,398
个人通知存款	28	45	50
合计	114,404	104,765	106,089

⑤资本充足状况

截止2019年12月31日，资本充足率11.40%，较上年末下降1.12个百分点。

五、财务情况说明

基本经营情况：

截止报告期末，本行资产总额128,065万元，比上年末上升9.10%；各项存款114,404万元，比上年末上升9.2%；各项贷款92,532万元，比上年末上升13.05%；全年实现利润610万元，比上年上升20.32%；不良贷款(五级分类)9,110万元，比上年末下降3,410万元；不良贷款率9.85%，比上年末下降5.45个百分点；资本充足率11.40%。

六、支农支小情况

截止2019年12月31日，我行各项贷款余额92,531.69万元，较年初增加10,684.37万元，增速13.05%。其中农户贷款42,355.39万元，较年初增加8,837.23万元，增速26.37%；农户和小微企业贷款合计61,211.95万元，占各项贷款余额的66.15%。当年累计发放农户贷款602笔，金额22,177.9万元；累计发放小微企业（含个体工商户）407笔，金额 36,812.88万元。

七、公司治理情况

本行建立了以股东会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。报告期内，本行“三会”召开议定的重大事项及落实情况如下：

（一）股本总额及股权结构情况

本行股东代表结构为：非职工自然人股东代表24名，占总代表人数的58.5%；企业法人股东代表5名，占总代表人数的12.1%；员工代表11名，占总代表人数的29.2%。

（二）三会召开情况

本行召开股东会2次，其中：年度股东会1次、临时股东会1次；召开董事会3次，专职监事列席每次会议；召开监事会3次，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《织金惠民村镇银行有限责任公司章程》的规定。

（三）经营管理层履职情况经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议，业绩良好。

八、重大事项

（一）股权结构：总股本为人民币3,000万元，其中，非职工自然人发起人24人，股金861万元，占股本总额28.7%；员工发起人12人，股金285万元，占股本总额7.3%；企业法人发起人5家，股金1,920万元，占股本64%。

上述股权结构比例符合章程的规定。

（二）报告期末前五名法人股东

本行前五名法人股东名单: 四川天府银行股份有限公司、织金县国有资产投资（集团）有限公司、广东天泰控股集团有限公司、贵州半岛温泉房地产开发有限公司、织金金南房地产开发有限公司。

（三）本行、本行董事会及董事接受处罚情况

报告期内，本行无被处罚情况。

附件一：

资产负债表

机构：织金惠民村镇银行 2019年12月31日单位：人民币元

资产	注释号	期末数	负债和所有者权益（或股东权益）	注释号	期末数
资产：			负债：
现金及存放央行款项	1	191,180,428.15	向中央银行借款	9
存放同业款项	2	249,981,455.71	同业及其他金融机构存放款项
贵金属			拆入资金
拆出资金			以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产			衍生金融负债
衍生金融资产			卖出回购金融资产款
买入返售金融资产			吸收存款	10	1,144,037,296.22
应收利息	3	4,771,909.42	应付职工薪酬	11	2,147,230.36
发放贷款和垫款	4	783,941,952.48	应交税费	12	4,745,318.61
可供出售金融资产			应付利息	13	26,682,024.30
持有至到期投资			预计负债
应收款项类投资			应付债券
长期股权投资			其中：优先股
投资性房地产			永续债
固定资产	5	2,325,193.96	递延所得税负债
无形资产	6	204,748.20	持有待售负债
递延所得税资产	7	29,122,473.53	其他负债	14	2,138,321.30
持有待售资产			负债合计		1,179,750,190.79
其他资产	8	19,117,387.24	所有者权益（或股东权益）：
			实收资本（或股本）	15	30,000,000.00
			其他权益工具
			其中：优先股
			永续债
			资本公积
			减：库存股
			其他综合收益
			盈余公积	16	22,777,778.59
			一般风险准备	17	19,104,197.84
			未分配利润	18	29,013,381.47
			所有者权益合计		100,895,357.90
资产总计		1,280,645,548.69	负债和所有者权益总计		1,280,645,548.69

附件二：

织金惠民村镇银行管理利润表单位：织金惠民村镇银行 2019年12月31日单位：人民币元
	项目	注释号	本期数	上年同期数
	一、营业收入		61,985,839.16	62,378,536.03
	利息净收入	1	62,941,500.21	64,284,847.25
	利息收入		81,876,971.08	78,712,636.09
	利息支出		18,935,470.87	14,427,788.84
	手续费及佣金净收入	2	-1,162,206.00	-2,218,211.75
	手续费及佣金收入		490,912.98	804,990.58
	手续费及佣金支出		1,653,118.98	3,023,202.33
	投资收益（损失以“-”号填列）
	其他收益	3
	其中：对联营企业和合营企业的投资收益			333,531.97
	公允价值变动收益（损失以“-”号填列）
	净敞口套期损益（损失以“-”号填列）
	汇兑收益（损失以“-”号填列）
	其他业务收入
	资产处置收益（损失以“-”号填列）	4	206,544.95	-21,631.44
	二、营业支出		56,080,902.21	57,713,448.51
	税金及附加	5	508,794.83	394,662.88
	业务及管理费	6	32,670,135.00	30,865,605.68
	资产减值损失	7	22,901,972.38	26,453,179.95
	其他业务成本
	三、营业利润（亏损以“-”号填列）		5,904,936.95	4,665,087.52
	加：营业外收入	8	257,456.45	403,839.30
	减：营业外支出	9	71,060.09	330.75
	四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）		6,091,333.31	5,068,596.07
	减：所得税费用	10	1,283,756.30	907,320.81
	五、净利润（净亏损以“-”号填列）		4,807,577.01	4,161,275.26
	（一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）		4,807,577.01	4,161,275.26
	（二）终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）
	六、其他综合收益的税后净额		-	-
	（一）不能重分类进损益的其他综合收益
	1.重新计量设定受益计划变动额
	2.权益法下不能转损益的其他综合收益
	3.其他
	（二）将重分类进损益的其他综合收益		-	-
	1.权益法下可转损益的其他综合收益
	2.可供出售金融资产公允价值变动损益
	3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益
	4.现金流量套期损益的有效部分
	5.外币财务报表折算差额
	6.其他
	七、综合收益总额		4,807,577.01	4,161,275.26
	八、每股收益（人民币元）
	（一）基本每股收益
	（二）稀释每股收益

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